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基金定投好吗 定投多久投一次?哪天扣款好?

作者:小财经
来源:https://www.wendait.com
日期:2019-03-28 21:32

药方是:按月定投挺方便,哪天定投都可以。

诊断依据:

周定投/双周定投/月定投,效果差不多

做定投的时候,基友们最纠结的一件事就是以什么样的频率投入资金,深怕投错了节奏而没有达到预期的效果。

其实,不同的定投频率达到的定投效果如何,我们可以通过测算数据管中窥豹。

景医生以每月、每双周、每单周定投上证综指为例,测算2009年1月1日-2018年12月31日区间内滚动定投的收益率情况,为基友们答疑解惑:

三种定投频率定投上证综指收益情况:

定投多久投一次?哪天扣款好?这篇文章讲明白了

通过横向比较表格数据可以看到,在同样的统计区间内,不同的定投频率对定投效果并没有造成非常明显的影响。测算区间内其他定投时长,得到的横向数据也是类似的差距。

因此可以推断,周定投、双周定投、月定投,在同样的定投时长里,带来的效果差不多。

景医生建议:

考虑到大多数基友都是工薪阶层,每个月发一次工资,因此基金定投每月一次就挺好

上旬/中旬/下旬做定投,差别也不大

基民甲:那我就每个月做一次定投吧,但一个月大概30天,哪天才是做定投的黄道吉日呢?

为了回答这个问题,景医生做了个比较粗略的测算:选定每月1日、11日、21日,以上证综指为定投标的,测算2009年1月1日-2018年12月31日区间内滚动定投的收益率情况:

每月不同日期定投上证综指盈利概率:

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数据显示:在统计区间内,在每个月1日、11日、21日做定投,结果差异有限。

基于此,景医生建议:

如果做长期定投,选定每月发工资之后的第二天或第三天作为定投扣款日,不失为省心的良策。

景医生多说一句:

基金定投是个长期投入的过程,切忌短钱长投。对于每期的定投金额,景医生建议参照如下公式:

定投金额=月收入-必要支出-备用资金 Or 定投金额=(月收入-必要支出-备用资金)÷2

若每月结余有限,可先从小额开始(根据个人资金灵活需求度判断,例如闲钱的30%、50%),等将来收入提高以后再增加定投金额。


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