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降准又来?还是虚惊一场?这次央行发文提县域农商行降准!通知新增两大重点内容

降准降准又来?还是虚惊一场?这次央行发文提县域农商行降准!通知新增两大重点内容

虚惊一场,并不是新的降准政策!

5月21日,央行挂网的《中国人民银行关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知》(下称“《通知》)被网上刷屏,一度让人以为又有新的降准落地。但实际上,今日挂网的文件还是5月初央行宣布的对中小银行实行较低存款准备金率政策框架同一件事,并非新的降准。

降准又来?还是虚惊一场?这次央行发文提县域农商行降准!通知新增两大重点内容

本次定向降准分三次实施(5月15日、6月17日、7月15日)。不过,与5月初央行宣布的定向降准相关事宜有所不同,《通知》进一步细化了此次定向降准的相关规定,主要新增内容有以下两点:

一是明确分三次实施降准的规模,即5月15日、6月17日分别下调县域农村商业银行人民币存款准备金率1个百分点,最后一次再次下调存款准备金率至8%。

根据央行此前的测算,约有1000家服务县域的农村商业银行可以享受该优惠政策,将释放长期资金约2800亿元。

二是明确服务县域的农商行应将降准资金全部用于发放民企和小微贷款,央行将相关情况纳入宏观审慎评估(MPA)考核。

预计后续降准政策在“三档两优”框架中完成

5月6日,央行距离股市开盘前仅30秒发布消息称,为贯彻落实国务院常务会议要求,建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,促进降低小微企业融资成本,决定从2019年5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。对仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行,执行与农村信用社相同档次的存款准备金率,该档次目前为8%。

本次定向降准也被外界称作“并档降准”,目前我国的存款准备金率大体有三个基准档:

第一档,对大型银行,实行高一些的存款准备金率,体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求;

第二档,对中型银行实行较第一档略低的存款准备金率;

第三档,对服务县域的银行实行较低的存款准备金率,目前为8%。

其中,农信社等执行较低一档的存款准备金率,部分农商行执行与股份制银行相同的中间档存款准备金率,另一部分农商行则执行略低于中间档的存款准备金率。

此次调整后,服务县域的农商行标准明确为:仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元,符合这一条件的农商行均可与农信社并档,执行相同的存款准备金率,从而简并了存款准备金率档次。

央行负责人表示,此番调整后,我国的存款准备金制度将形成更加清晰、简明的“三档两优”基本框架。所谓“两优”,是指三个基准档次的基础上还有两项优惠:一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的,可享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠;二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的,可享受1个百分点存款准备金率优惠。考虑到服务县域的银行作为普惠金融机构已经享受了第三档的较低存款准备金率,因此不再享受普惠金融定向降准考核的优惠。享受“两优”后,金融机构实际的存款准备金率水平要比基准档更低一些。

此次《通知》也表示,在本通知发布前执行普惠金融定向降准政策的,同时停止执行该项政策。在本通知发布前执行新增存款一定比例用于当地贷款考核政策的农商行仍继续参与考核,达标机构执行优惠的存款准备金率。

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